Tasa doigarriko hipoteka
Mailegu-hartzaileek kontuan hartu beharko lukete
2022/06/09
Azken asteotan hipoteka-tasak hamarkada bat baino gehiagotan ikusi ez diren mailetara igo direnez, etxebizitza-mailegu-maileguak finantzatzeko aukerak aztertzen ari dira.Hipoteka Bankarien Elkartearen arabera, maiatzaren lehen astean, hipoteka-eskaeren ehuneko 11 gutxi gorabehera tasa erregulagarriko hipoteketarako (ARM) zen, Hipoteka-tasa baxuak ziren ARM-en eskaeraren ia bikoitza duela hiru hilabete.
Aditu aditu batzuen arabera, mailegu-hartzaileak ARMetara irekiago daude aurrezki potentzialak direla eta.Egoera bakoitza ezberdina da, baina lehen aldiz eta errepikatzen diren erosleen interesa ikusten dugu.Gero eta mailegu gehiagok behin betiko berrikusten ari dira tasa erregulagarriko hipotekekin erlazionatutako aukerak, tasa finkoko hipotekekin alderatuta.Errepikatu erosleek nahiko irekita daude ARM bat aukeratzeko, eta lehen aldiz erosle gehienek 30 urteko tasa finkoko hipotekekin jarraitzen duten bitartean.
Interes-tasak igotzen direnean, maileguek ARM bat nahi dute arrazoi hauengatik:
Lehenik eta behin, ARM bat oraindik ere onuragarria da mailegu-hartzaileek badakite ez dutela jabetza eramango tasa finkoko hipoteka baten ohiko 15 edo 30 urteko epean.Bigarrenik, txostenak etxebizitzaren prezioak okerrera egin zuela ikusi zuen, baina ez nonahi.Interes-tasak igotzen direnean, maileguek aukera gehiago dute ARM bat kontuan hartzea etorkizunean tasak jaitsiko direlakoan.Hirugarrenik, mailegu batzuek jakin dezakete 5 eta 10 urte bitartean jabetzaren jabea (edo finantzatuko dutela) soilik, eta ARM aproposa da euren finantza-planerako.
ARMen abantailak
ARMek interes-tasa baxuagoak dituzte hasierako aldian (adibidez, 5, 7 edo 10 urte), beraz, hileko hipotekaren ordainketa 30 urteko tasa finkoko mailegua baino nabarmen txikiagoa da.Etorkizunean interes-tasak handiagoak egokitzen badira ere, maileguek normalean diru-sarrera gehiago jasotzen dituzte ordurako.ARMek diru-fluxu handiagoa ematen dute, hipotekaren tasa finkoarekin lotutako interes-tasa txikiagoa delako interes-tasak egokitu arte.ARMek mailegu-emaileek etxebizitza garestiago bat erosoago ordaindu ahal izango dute amortizazio-tasa txikiagoan.
ARMen desabantailak
ARM tasak normalean tasa finkoko hipotekak baino baxuagoak dira.Hala ere, etxeen jabeek merkatuaren gorabeheren eta ezusteko interes-tasen menpe egongo dira.Interes-tasak askoz handiagoak igotzen badira, zordunen etxebizitza-ordainketak nabarmen handitu ditzake eta finantza-zailtasunetan jar ditzake.Inork ez daki zehazki zer gertatuko den interes-tasekin.Interes-tasak igotzen badira, maileguak finantza-egoerarik onenean egon daitezke amortizazio handiagoak kudeatzeko.ARM baten alde txarrak interes-tasen ingurunearen etorkizunaren ziurgabetasunarekin du zerikusia.$ 500.000 mailegu baten interes-tasen % 2ko igoerak (% 4tik % 6ra) hilean 610 $ handituko lituzke kapitala eta interesa.
Nola funtzionatu zuten ARMek?
ARMek normalean 5, 7 edo 10 urteko hasierako tasa finkoko epea dute.Tasa finkoko epea amaitzen denean, interes-tasa sei hilean behin edo urtero doitzen da normalean.
Mailegu-hartzaileen tasa finkoak baxuagoak dira maileguaren hasierako epean, normalean 5, 7 edo 10 urtekoak.Mailegu-hartzailearen maileguen baldintzen arabera, interes-tasa urtean %2 igo daiteke epe hori amaitzean, baina ez da %5etik gorakoa izango maileguaren iraupenerako.Interes-tasak ere jaitsi egin daitezke.Hasierako tasa finkoko epea igaro ondoren, mailegu-hartzaileen ordainketa berriak une horretako saldo nagusiaren arabera egokituko dira.Esate baterako, interes-tasa % 2 igo daiteke, baina mailegu-saldoa 40.000 $ murriztu daiteke.
ARMen onuradunak eta ez onuradunak
ARM bat aukera ona izan daiteke ARMren tasa finkoko epea baino denbora luzeagoan beren jabetza mantenduko ez dutela dakiten mailegu-hartzaileentzat.ARMak aukera bat dira mailegu-hartzaileak interes-tasaren gorabehera handiak eta, agian, itzulketa handiagoak jasateko gaitasuna badu.Mailegu-hartzaile batzuek ARMak ere aukeratzen dituzte, interes-tasa altuen eta igoeraren egungo joera jasanezina dela eta tasak jaitsi egingo direla eta etorkizunean birfinantzatzeko aukera emango dietela sinetsita badaude.Hala ere, mailegu gehienek nahiago dute tasa finkoko hipoteka-produktu baten finantza-segurtasuna.
Maileguek finantza-diziplina ona badute, ARMak aukera bideragarriak dira.Denborarekin handitu daitekeen zor kopuru handia badaramate, ARM bat arriskutsua izan daiteke ekonomikoki.ARMek beren hipoteka hasierako tasa finkoko epean soilik egongo dela dakiten mailegu-emaileei balio diete onena.Egoera honek etorkizuneko interes-tasen ziurgabetasuna saihesten du.
Adierazpena: Artikulu hau AAA LENDINGSek editatu zuen;metraje batzuk Internetetik hartu dira, gunearen posizioa ez da irudikatzen eta ezin da baimenik gabe berriro inprimatu.Merkatuan arriskuak daude eta inbertsioak zuhurra izan behar du.Artikulu honek ez du inbertsio-aholkularitza pertsonala osatzen, eta ez ditu kontuan hartzen banakako erabiltzaileen inbertsio-helburu zehatzak, egoera finantzarioa edo beharrak.Erabiltzaileek kontuan hartu beharko lukete hemen jasotako iritzi, iritzi edo ondorioren bat egokia den beren egoera zehatzerako.Horren arabera inbertitu zure ardurapean.
Argitalpenaren ordua: 2022-06-10