Ohiko mailegu-mugak 2022an 647.200 $-tik 726.200 $-ra igoko dira AEBetako eremu gehienetan, ehuneko 12 inguruko igoera;prezio altuagoko eremuetan mugak ere handituko dira, 970.800 $-tik 1.089.300 $-ra.*Unitate 1eko etxebizitzetarako

Historian lehen aldia da AEBetako gobernu federala milioi dolar baino gehiagoko etxebizitzetako maileguak onartzen hasten dena, hori oso seinale garrantzitsua da!Etxebizitza erosle guztientzat ere esanguratsua da.

Beraz, zer da zehazki Maileguaren Muga (CLL)?

Zein da ohiko maileguaren muga?

Ohiko mailegu-muga zer den ulertzeko, lehenik eta behin, ohiko mailegu bat (Conforming Loan) zer den ulertu behar dugu.

Mailegu konformeak AEBetako merkatuan gaur egun mailegu mota ohikoenak dira, eta erosle gehienek mailegu mota hori eskatzen dute.

Mailegu hauek, normalean, ez dira hain zorrotzak erosleen eskakizunei dagokienez eta erosketa prezio baxuagoak dituzten erosleentzako gobernuaren laguntza besterik ez dira, kreditu puntuazio baxuagoak eta ordainketa txikiagoak dituzten erosleei etxebizitza bat erosteko aukera emanez.

Legearen arabera, adostutako maileguak Fannie Mae eta Freddie Mac-en arauen arabera onartzen dira.

Bi konpainiek Hipoteka babestutako baloreak (MBS) bezalako maileguak jarriko dituzte eta merkatu irekian inbertitzaileei salduko dizkiete.

Likidezia handiagoaren eta gobernuaren laguntzaren ondorioz, adosten diren maileguen interes-tasa ez-adostuena baino baxuagoa izan ohi da eta onarpena ez da hain zorrotza, baina, aldi berean, mailegu mota honetarako lor dezakezun maileguaren zenbatekoa izango da. ez izan handiegia.

Beraz, adosteko mailegu bat Fannie Mae eta Freddie Mac-ek ezarritako mailegu-kopuruaren irizpideak betetzen dituen hipoteka da, eta Fannie Mae-k eta Freddie Mac-ek mailegu-muga horretatik beherako hipotekak soilik erosi ditzakete.

Mugak Etxebizitza Finantza Agentziak (FHFA) ezartzen ditu.

Nola ezartzen dira mugak ohiko maileguentzat?

Etxebizitzak denboraren poderioz balioesten duen heinean, 2008an AEBetako Gobernuak onartutako Etxebizitza eta Ekonomia Suspertzeko Legeak (HERA) ohiko mailegu-mugetan urteko doikuntzak aurreikusten ditu eta maileguen mugen formula iraunkor bat ezartzen du etxebizitzen batez besteko prezioen aldaketak kontuan hartzeko. Estatu Batuetan.

Muga Etxebizitza Finantza Agentziak (FHFA) ezartzen du, eta etxebizitzen batez besteko prezioen ehuneko-aldaketa aztertzen du urte bakoitzeko urrian Etxebizitza Finantza Batzorde Federalak (FHFB) aurreko urteko ohiko maileguaren muga doitzeko. hurrengo azaroan iragartzen dena.

Beheko grafikoan 1980tik 2023ra adostutako maileguen mugen aldaketa erakusten da, Estatu Batuetako gehienetan aplikagarria.

2020. urtearen hasieratik, 2023ko ohiko maileguen mugak ere gorakada nabarmena izan du, bizitegi-higiezinen eskaerak gora egin baitu, hipoteka-tasa baxuen eta etxetik lan egiteko joeraren ondorioz, eta AEBetan etxebizitzen salmentaren batez besteko prezioak gora egin baitute. ia %40.

FHFAk ohiko mailegu-mugak ezartzen dituen bitartean, eskualde bakoitzak bere ohiko mailegu-mugak ditu.

Hau gertatzen da etxebizitzen prezioak estatuko batez bestekoaren gainetik dauden eremu batzuetan, hala nola, New York hirian, Seattlen eta San Frantziskon, etxebizitzen balioaren mediana ohiko mailegu-mugaren % 115 edo gehiagora iritsi da.

Arlo horietan, FHFAk kopuru handiagoak maileguan hartzeko aukera ematen du ohiko maileguetarako (Super Conforming Loans), Balantze Altuko Maileguak izenez ere ezagutzen direnak.

Balantze Handiko Maileguen kasuan, HERAk, gainera, gehienezko maileguak Adostutako Maileguaren mugaren % 150 ez gainditzea eskatzen du.

Estatutuan kostu handiko lau eremu erabiliz Alaska, Hawaii, Guam eta AEBetako Birjina Uharteen adibide gisa.2023ko Balantze Handiko Maileguaren muga Ohiko Maileguaren mugaren % 150 da, edo $ 1.089.300.(726.200 $*% 150 = 1.089.300 $)

Nola eragiten die horrek etxebizitza erosleei?

Ohiko mailegu-muga altuagoek esan nahi dute etxebizitza-erosleek errazago bete ditzaketela ohiko mailegu-baldintzak, eta mugak betetzen dituzten ohiko maileguek normalean APR txikiagoak dituzte eta mailegu-hartzaileentzako hileko ordainketa txikiagoak dituzte.

Ohiko mailegu-mugetan mugak gainditzen dituzten maileguei, oro har, Jumbo Loans deitzen zaie, normalean Mailegu Konformeak baino interes-tasa handiagoak dituztenak.

Baina Fed-ek urtean zehar egin dituen sei tasa igoerarekin, ohiko maileguen interes-tasak gora egin du oro har.Freddie Mac-en azken estatistiken arabera, 30 urteko hipotekaren batez besteko interes-tasa %6,49koa da, urte hasieran zegoenaren bikoitza!

Baina orain AAA LENDINGS-ek Jumbo Loan produktu bat eskaintzen du interes-tasa bezain baxuarekin%5,250!