2023/10/18

Hipoteka-mota egokia aukeratzea erabaki kritikoa da, zure etorkizun finantzarioan eragin handia izan dezakeena.Bi aukera ezagunak dira tasa finkoko hipoteka (FRM) eta tasa doigarriko hipoteka (ARM).Gida honetan, bi hipoteka mota hauen arteko desberdintasun nagusiak aztertuko ditugu eta zure finantza-egoera berezian oinarritutako aukera informatua nola egin jakiteko argibideak emango ditugu.

Tasa Finkoko Hipotekak (FRM) ulertzea

Definizioa

Tasa finkoko hipoteka mailegu mota bat da, non interes-tasa konstante mantentzen den maileguaren epe osoan zehar.Horrek esan nahi du hileko kapitalaren eta interesen ordainketak ez direla aldatu, aurreikusgarritasuna eta egonkortasuna eskainiz.

Aldekoak

1. Aurreikus daitezkeen ordainketak: tasa finkoko hipoteka batekin, zure hileroko ordainketak aurreikus daitezke eta ez dira aldatuko denborarekin, aurrekontua errazago egitea ahalbidetuz.
2. Epe luzerako egonkortasuna: epe luzerako egonkortasuna eta interes-tasen gorabeheren aurkako babesa eskaintzen du.
3. Ulertzeko errazagoa: sinplea eta zuzena, mailegu-hartzaileek beren maileguaren baldintzak ulertzea erraztuz.

Cons

1. Hasierako tasa handiagoak: tasa finkoko hipotekek hasierako interes-tasa handiagoak izaten dituzte tasa doigarrien hipotekaren hasierako tasekin alderatuta.
2. Malgutasun gutxiago: malgutasun gutxiago tasa erregulagarriko hipotekekin alderatuta, interes-tasak jaisten badira.

Tasa Egokigarriko Hipotekak (ARM) ulertzea

Definizioa

Tasa doigarriko hipoteka aldian-aldian alda daitekeen interes-tasa duen mailegua da.Aldaketak, normalean, azpiko finantza-indize bati lotuta egon ohi dira eta merkatu-baldintzetan oinarritutako aldizkako doikuntzak izaten dira.

Aldekoak

1. Hasierako tasa baxuagoak: ARMek hasierako interes-tasa baxuagoak izaten dituzte, eta, ondorioz, hasierako hileko ordainketak baxuagoak dira.
2. Ordainketa txikiagoak izateko aukera: interes-tasak murrizten badira, mailegu-hartzaileek hileko ordainketa baxuagoen onura izan dezakete.
3. Epe laburreko aurrezkiak: epe laburreko aurrezkiak eskain ditzake tasa finkoko hipotekekin alderatuta, batez ere interes-tasa baxuko ingurune batean.

Cons

1. Ordainketa-ziurgabetasuna: hileroko ordainketak alda daitezke, ziurgabetasuna eta ordainketa handiagoak sor ditzakete interes-tasak igotzen badira.
2. Konplexutasuna: tasa erregulagarriko hipoteken konplexutasuna, doikuntza-tapak eta indize-tasak bezalako faktoreekin, zaila izan daiteke mailegu batzuentzat ulertzea.
3. Interes-tasaren arriskua: maileguek denboran zehar interes-tasak handitzeko arriskua dute, kostu orokorrak handiagoak eraginez.

Zure erabakian kontuan hartu beharreko faktoreak

1. Helburu finantzarioak

• FRM: Epe luzerako egonkortasuna eta aurreikus daitezkeen ordainketak bilatzen dituztenentzat egokia.
• BESOA: ordainketa ziurgabetasun mailaren bat duten eta epe laburreko kostuak aurreztea bilatzen duten pertsonentzat egokia da.

2. Merkatuaren Baldintzak

• FRM: Interes-tasa baxuko ingurune batean hobesten da tasa onuragarri bat blokeatzeko.
• BESOA: interes-tasak egonkor mantentzen edo murrizten direnean kontuan hartzen da.

3. Arrisku-tolerantzia

• FRM: Interes-tasen gorabeherak saihestu nahi dituzten arrisku-tolerantzia txikia dutenentzat aproposa.
• ARM: arrisku-tolerantzia handiagoa duten pertsonentzat egokia da, balizko ordainketa-igoerak kudeatu ditzaketenak.

4. Jabetzaren iraupena

• FRM: Epe luze batean euren etxeetan egoteko asmoa dutenentzat egokia.
• BESOA: egokia izan daiteke epe laburragoko etxebizitzen planetarako.

5. Etorkizuneko Interes Tasaren Itxaropenak

• FRM: Interes-tasak historikoki baxuak direnean edo etorkizunean igotzea espero denean.
• ARM: Interes-tasak egonkorrak direnean edo gutxitzea espero denean.

Ondorioa

Azkenean, tasa finkoko hipoteka eta tasa doigarriko hipoteka baten artean aukeratzea zure egoera indibidualaren, helburu ekonomikoen eta arrisku-tolerantziaren araberakoa da.Gaur egungo merkatu-baldintzak ebaluatzeak eta goian aipatutako faktoreak arretaz kontuan hartzeak ahalmena emango dizu epe luzerako finantza ongizatearekin bat datorren erabaki informatua hartzeko.Zalantzarik ez baduzu, hipoteka-profesional batekin kontsultatzeak zure egoera zehatzera egokitutako informazio baliotsuak eman ditzake.Gogoratu, pertsona baten hipoteka egokia agian ez da onena beste batentzat, beraz, hartu denbora zure aukerak ebaluatzeko eta aukeratu zure behar eta lehentasun berezietara egokitzen dena.

Adierazpena: Artikulu hau AAA LENDINGSek editatu zuen;metraje batzuk Internetetik hartu dira, gunearen posizioa ez da irudikatzen eta ezin da baimenik gabe berriro inprimatu.Merkatuan arriskuak daude eta inbertsioak zuhurra izan behar du.Artikulu honek ez du inbertsio-aholkularitza pertsonala osatzen, eta ez ditu kontuan hartzen banakako erabiltzaileen inbertsio-helburu zehatzak, egoera finantzarioa edo beharrak.Erabiltzaileek kontuan hartu beharko lukete hemen jasotako iritzi, iritzi edo ondorioren bat egokia den beren egoera zehatzerako.Horren arabera inbertitu zure ardurapean.