2023/08/23

Jumbo maileguak ulertzea: definizioak eta hautagarritasuna

Jumbo maileguek edo Jumbo Hipotekek mailegu kopuru handiagoak eskaintzen dituzte Etxebizitza Federaleko Finantza Agentziak (FHFA) ezarritako mailegu-muga estandarrak gainditzen dituzten higiezinetarako.Zure inguruko maileguaren mugatik gorako prezioa duen etxebizitza bat erosten ari bazara, baliteke mailegu jumbo bat kontuan hartu behar izatea.Mailegu-hartzaileek normalean diru-sarrera handiak izaten dituzte mailegu mota honekin lotutako hileko hipoteka-ordainketa handiagoak ordaintzeko.

Jumbo mailegu bat eskatzerakoan, normalean bete behar dituzun hainbat irizpide daude:
1. Kreditu puntuazio altua: mailegu kopuru handiagoa dela eta, kreditu puntuazio altua behar da oro har.Puntuazio zehatza emailearen eta eskualdearen arabera alda daiteke, baina normalean 720 edo gehiago izan behar du.

2. Zor-sarreren ratio baxua: zordunek normalean % 43tik beherako zorra (DTI) ratioa behar dute.Horrek esan nahi du zure hileko zorraren ordainketak (hipoteka, auto-maileguak, ikasleentzako maileguak eta kreditu-txartelen ordainketak barne) zure hileko diru-sarreren % 43 baino txikiagoa izan behar dela.

3. Aurrezki nahikoa: mailegu-kopuru handiagoa dela eta, mailegu-hartzaileek behar adina diru-sarrera edo aurrezki eduki behar dituzte (eskudirutan, akzioak, bonuak, etab.) etorkizunean hainbat hilabetetan hipoteka estaltzeko.

4. Etxearen ebaluazioa: erosi nahi duzun jabetzarako, mailegu-emaileek normalean etxebizitzaren ebaluazioa eskatuko dute, maileguen zenbatekoak etxebizitzaren benetako balioa gainditzen ez duela ziurtatzeko.

Gainera, baliteke ordainketaren portzentaje jakin bat egin behar izatea.Ohiko maileguetarako, hau %3tik %20ra izan daiteke.Hala ere, mailegu jumboetarako, baliteke % 20tik % 30era jaitsi behar izatea, edo are gehiago.AAA LENDINGS-ek eskaintzen du aDoc Jumbo osoa30 urteko amortizazio-epe finkoko produktua eta % 15eko gutxieneko ordainketa (gutxieneko kreditu-puntuazioa 720 batekin) eta 660-ko gutxieneko kreditu-puntuazioa 2.000.000 $-ko gehienezko mailegu-kopuruarekin.

Jumbo maileguek interes-tasa handiagoak eta baldintza zorrotzagoak izan ditzaketen arren, kostu handiko eremu batean jabetza erosi nahi dutenentzat aukera eskaintzen dute.Baldintzak bete eta hileroko ordainketak ordaindu badituzu, jumbo mailegu bat aukera bideragarria izan liteke.

Hipoteka Epe egokia aukeratzea: faktoreak eta gomendioak

Zure hipotekaren epea aukeratzea erabaki erabakigarria da mailegu-prozesuan.Baldintza ezberdinek hileko ordainketak, interes-tasak eta amortizazio-kopuru osoa eragin dezakete.Hipoteka-epea aukeratzerakoan, kontuan hartu puntu hauek:

1. Hileko ordainketa: mailegu-epe laburragoak (15 urte, esaterako) normalean hileko ordainketa handiagoak esan nahi ditu, baina guztizko interes gutxiago ordainduta.Mailegu-epe luzeagoek (30 urte, esaterako) hileroko ordainketa txikiagoak esan nahi dituzte, baina guztira interes gehiago ordainduta.Hilero zer ordaindu dezakezun erabaki behar duzu zure egoera ekonomikoaren arabera.

2. Interes-tasa: maileguen baldintza laburragoak normalean interes-tasa baxuagoak izaten dira.Epe laburragoko maileguen hileko ordainketak handiagoak diren arren, interes-tasa baxuagoak aurrezki orokorra ekar dezake.

3. Diru-sarreren egonkortasuna: diru-sarreren egonkortasuna baduzu, hileko ordainketa handiagoak kudeatu ditzakezu eta epe laburragoko mailegu bat har dezakezu.Zure diru-sarrerak ezegonkorrak edo ziurgabeak badira, epe luzeagoko mailegu bat hobea izan liteke hileko ordainketak baxuagoak baitira.

4. Helburu finantzarioak: Maileguak lehenbailehen ordaindu nahi dituzu?Horrek aukeratzen duzun mailegu-epeari eragingo dio.Zure etxebizitza ahalik eta azkarren jabetzea helburu baduzu, baliteke epe laburragoko hipoteka bat egokiagoa izatea.Baina likidezia mantendu eta beste inbertsioetarako dirua aurreztu nahi baduzu, baliteke epe luzeagoko mailegu bat egokiagoa izatea.

5. Erretiro planak: Noiz erretiratzeko asmoa duzu?Zure hipoteka ordurako ordainduta nahi al duzu?Erretirorako hipotekarik gabe egon nahi baduzu, erretiroa hartu aurretik ordainduko den mailegu-epe bat hauta dezakezu.

6. Merkatuaren baldintzak: egungo merkatuko interes tasak altuak ala baxuak al dira?Interes-tasak baxuak direnean epe luzeko mailegu bat blokeatzea onuragarriagoa izan daiteke.

Hipotekaren hutsegitearen ondorioak

Mailegu konbentzionala edo jumbo bat den ala ez, ordaintzea kontu larria da eta ahal izanez gero saihestu behar da.Birfinantzatutako hipoteka itzultzen ez baduzu, ondorio hauek jasan ditzakezu:

Kreditu-puntuazioari kalteak: lehenetsiak zure kreditu-puntuazioari kalte larria egin diezaioke, etorkizuneko kreditu-eskaerei eraginez.
Exekuzioa: lehenetsita jarraitzen baduzu, bankuak zure etxea bahitu eta saltzea erabaki dezake zorra berreskuratzeko.
Lege-arazoak: lehenetsita dagoelako legezko ekintzak ere jasan ditzakezu.

Bukatzeko, jumbo maileguek aukerak eskaintzen dituzte balio handiko etxebizitza-merkatuetan, baina kontuz ibili behar da mailegu hori lortzeko orduan.Hautagarritasun-irizpideak ulertu behar dituzu, hipoteka-epe egokia hautatu eta hipoteka-gabeziaren ondorioak guztiz ulertu behar dituzu.

Adierazpena: Artikulu hau AAA LENDINGSek editatu zuen;metraje batzuk Internetetik hartu dira, gunearen posizioa ez da irudikatzen eta ezin da baimenik gabe berriro inprimatu.Merkatuan arriskuak daude eta inbertsioak zuhurra izan behar du.Artikulu honek ez du inbertsio-aholkularitza pertsonala osatzen, eta ez ditu kontuan hartzen banakako erabiltzaileen inbertsio-helburu zehatzak, egoera finantzarioa edo beharrak.Erabiltzaileek kontuan hartu beharko lukete hemen jasotako iritzi, iritzi edo ondorioren bat egokia den beren egoera zehatzerako.Horren arabera inbertitu zure ardurapean.