2023/08/16

Hipoteka birfinantzatzea, "berriro hipoteka" izenez ere ezagutzen dena, mailegu-prozesu mota bat da, non etxebizitza-jabeek mailegu berri bat erabil dezaketen lehendik duten etxebizitza-mailegua ordaintzeko.AEBetako etxejabeek maileguen baldintza onuragarriagoak bermatzeko aukeratzen dute maileguan birfinantzatzea, hala nola interes-tasa baxuagoak edo itzulketa-baldintza kudeatuagoak.

Birfinantzaketa kasu hauetan egiten da normalean:

1. Interes-tasen jaitsiera: merkatuko interes-tasak jaisten ari badira, etxe-jabeek birfinantzatzea aukera dezakete tasa baxuago bat bermatzeko, hileroko ordainketak eta interes-gastu osoa murriztuz.
2. Maileguaren iraupena aldatzea: etxebizitzaren jabeek mailegua azkarrago ordaindu nahi badute edo hileko amortizazioak murriztu nahi badituzte, maileguaren iraupena birfinantzatzearen bidez aldatzea aukera dezakete.Esaterako, 30 urteko mailegutik 15 urteko agintaldira aldatzea, eta alderantziz.
3. Ondare-oharra: Etxebizitzaren balioa handitu bada, etxearen jabeek etxebizitzaren ondarearen zati bat atera dezakete (etxebizitzaren balioaren eta ordaintzeke dagoen maileguaren arteko aldea) beste finantza-behar batzuei erantzuteko, hala nola, etxebizitza hobekuntzak edo hezkuntza-gastuak. birfinantzazioaren bidez.

Nola aurreztu dirua hipotekaren birfinantzaketarekin
AEBetan, hipotekaren birfinantzaketa etxearen jabeek dirua aurrezteko modu bat da, modu hauetan:

1. Interes-tasak alderatzea: birfinantzatzearen abantaila handienetako bat interes-tasa baxuagoa ziurtatzeko potentziala da.Lehendik dagoen maileguaren interes-tasa merkatu-tasa baino handiagoa bada, birfinantzatzea interes-kostuetan aurrezteko modu ona izan daiteke.Hala ere, erabaki bat hartu aurretik, zenbat aurreztu dezakezun eta horrek birfinantzatzearen kostuak gainditzen dituen kalkulatu behar duzu.
2. Maileguaren iraupena doitzea: maileguaren iraupena laburtuz, interes-ordainketetan kopuru handia aurreztu dezakezu.Adibidez, 30 urteko mailegutik 15 urteko aldi baterako aldatzen baduzu, zure hileko itzulketak handitu egin daitezke, baina ordaintzen duzun interes osoa nabarmen murriztuko da.
3. Hipoteka-aseguru pribatua (PMI) kentzea: lehen maileguaren hasierako ordainketa % 20 baino txikiagoa izan bazen, baliteke hipoteka-aseguru pribatua ordaindu behar izatea.Hala ere, zure etxebizitzaren ondarea % 20 gainditzen duenean, birfinantzatzeak aseguru hori kentzen lagun zaitzake, eta horrela kostuak aurreztuko dituzu.
4. Interes-tasa finkoak: Tasa Egokigarriko Hipoteka (ARM) bat baduzu, eta interes-tasak igotzea espero baduzu, baliteke tasa finkoko mailegu batera aldatu nahi izatea birfinantzazioaren bidez, honek tasa baxuago batean blokeatuko zaitu.
5. Zorra finkatzea: interes handiko zorrak badituzu, esate baterako, kreditu-txartelen zorrak, birfinantzaketa-funtsak zor horiek ordaintzeko erabiltzea kontuan izan dezakezu.Baina kontuan izan mugimendu honek zure zorrak hipoteka bihurtuko dituela;ordainketak garaiz egin ezin badituzu, baliteke zure etxea galtzea.

AAA LENDINGS-ek produktu espezifikoak ditu birfinantzatzeko beharretarako:

HELOC- Home Equity Line of Credit Laburpena, zure etxebizitzaren ondarearekin bermatutako mailegu mota bat da (zure etxebizitzaren merkatu-balioaren eta ordaindu gabeko hipotekaren arteko aldea).AHELOCkreditu-txartel baten antzekoa da, kreditu-lerro bat eskaintzen dizula, behar duzunean maileguan hartzeko, eta maileguan hartutako benetako zenbatekoaren interesak bakarrik ordaindu behar dituzu.

Amaiera itxia bigarren (CES)- Bigarren hipoteka edo etxebizitzaren berme-mailegu gisa ere ezagutzen dena, mailegu-mota bat da, non mailegu-hartzailearen etxebizitza berme gisa erabiltzen den eta jatorrizko hipoteka baino lehen edo lehena den.Mailegu-hartzaileak behin-behineko diru kopuru bat jasotzen du.A ez bezalaHELOC, mailegu-hartzaileei funtsak behar bezala ateratzeko aukera ematen die kreditu-lerro zehatz bateraino, aCESdiru kopuru finko bat ematen du epe jakin batean itzultzeko interes-tasa finko batean.

Birfinantzatzeko Baldintzak eta Baldintzak
Birfinantzatzeko baldintzak eta baldintzak oso garrantzitsuak dira etxebizitzaren jabeentzat, zure birfinantzaketaren kostu osoa eta onurak zehazten baitituzte.Lehenik eta behin, interes-tasa eta Urteko Ehuneko Tasa (APR) aztertu eta ulertu behar dituzu.APRak interesak ordaintzea eta sorkuntza-kuotak bezalako beste kostu batzuk barne hartzen ditu.

Bigarrenik, maileguen epea ezagutu.Epe laburragoko maileguek hileroko ordainketa handiagoak izan ditzakete, baina interesetan gehiago aurreztuko duzu.Epe luzeagoko maileguek, berriz, hileko ordainketa txikiagoak izango dituzte, baina interes-kostu osoa handiagoa izan daiteke.Azkenik, ulertu aldez aurretiko kuotak, esate baterako, balorazio-kuotak eta dokumentuak prestatzeko kuotak, horiek birfinantzatzean sartu daitezkeelako.

Hipotekaren urraketaren ondorioak
Lehenetsia arazo larria da eta ahal izanez gero saihestu behar da.Birfinantzatutako hipoteka itzultzeko gai ez bazara, honako ondorio hauek izan ditzakezu:

1. Kreditu puntuazioari kalteak: lehenetsiak zure kreditu puntuazioan eragin handia izan dezake, etorkizuneko kreditu-eskaeretan eraginez.
2. Exekuzioa: lehenetsita jarraitzen baduzu, bankuak zure etxea bahitu eta saltzea erabaki dezake bere zorra berreskuratzeko.
3. Lege-arazoak: akzio legalak ere jasan ditzakezu lehenetsita egoteagatik.

Oro har, hipoteka bat birfinantzatzeak onura ekonomiko garrantzitsuak ekar diezazkieke etxejabeei, baina funtsezkoa da dakartzan arriskuak eta erantzukizunak ulertzea.Dirua aurrezten jakitea, terminoak eta baldintzak ondo ikertzea eta hutsegitearen balizko ondorioak ulertzea funtsezkoak dira erabaki zentzudunak hartzeko.

Adierazpena: Artikulu hau AAA LENDINGSek editatu zuen;metraje batzuk Internetetik hartu dira, gunearen posizioa ez da irudikatzen eta ezin da baimenik gabe berriro inprimatu.Merkatuan arriskuak daude eta inbertsioak zuhurra izan behar du.Artikulu honek ez du inbertsio-aholkularitza pertsonala osatzen, eta ez ditu kontuan hartzen banakako erabiltzaileen inbertsio-helburu zehatzak, egoera finantzarioa edo beharrak.Erabiltzaileek kontuan hartu beharko lukete hemen jasotako iritzi, iritzi edo ondorioren bat egokia den beren egoera zehatzerako.Horren arabera inbertitu zure ardurapean.