Itxitako maileguak vs. Piggyback maileguak: Aukera egokia aukeratzea

Finantzaketa kapitalari dagokionez, etxejabeek aukera ugari dituzte beren etxearen baliora sartzeko, itxitako finantzaketa-planarekin.bigarren mailegua(CES) eta piggyback maileguak nabarmentzen dira. Biak Bigarren Hipoteka baten aterkipean sartzen dira, baina helburu desberdinak dituzte. CES independentea aproposa da etxebizitza hobetzeko finantzaketa edo zorrak bateratzeko maileguak bezalako gastu bakarretarako, eta piggyback mailegua erosketan erabiltzen da askotan kostu gehigarriak saihesteko. Artikulu honek bien arteko desberdintasunak aztertzen ditu zure helburuetarako Etxebizitza Bermatuko Mailegu egokia aukeratzen laguntzeko.

CES independentea Bigarren Mailegu Itxi bat da, zenbateko finko bat ematen duena, denbora-tarte jakin batean itzultzen dena, interes-tasa egonkor batekin. Etxebizitza-jabeentzat aproposa da, lehen hipoteka berfinantzatu gabe funtsak behar dituztenentzat. Adibidez, CES batek 30.000 dolarreko teilatua ordezkatzeko finantzaketa eman dezake, etxebizitza hobetzeko finantzaketa aurreikusgarri gisa ordainketak eskainiz. Zorra bateratzeko mailegu indartsua ere bada, interes-tasa altuko zorrak Bigarren Hipoteka bakarrean batzeko aukera ematen duena, askotan % 10etik beherako interes-tasekin. Mailegu-emaileek normalean eskatzen dute...Dokumentu osoaegiaztapena —zerga aitorpenak, diru-sarreren froga eta 620tik gorako kreditu puntuazioa— baina bankuko laburpenak bezalako dokumentu alternatiboak daude eskuragarri ohikoak ez diren irabazleentzat.

Aldiz, piggyback mailegua bigarren hipoteka bat da, lehen hipotekarekin batera hartzen dena, askotan 80-10-10 akordio gisa egituratua (% 80 lehen hipoteka, % 10 piggyback, % 10 hasierako ordainketa). Bere funtzio nagusia hipoteka aseguru pribatua (PMI) ezabatzea da hasierako ordainketa % 20 baino txikiagoa denean. CES independente bat ez bezala, piggyback bat ez dago erosketa osteko finantzaketa kapitalerako diseinatuta, erosketa kostuak arintzeko baizik. Adibidez, 400.000 $-ko etxebizitza batean, 40.000 $-ko piggyback mailegu batek hasierako ordainketaren zati bat estaltzen du, PMI tasak aurreztuz.

CES independente baten eta piggyback baten arteko aukera denboraren eta helburuaren araberakoa da. Etxebizitza bat erosten ari bazara eta diru gutxi baduzu, piggyback batek jabetza merkeagoa egin dezake. Zure etxea baduzu eta etxebizitzaren balio propioko mailegu bat nahi baduzu zorrak bateratzeko edo berritzeko, CES bat da aukera hobea. CES independente batek zure lehen hipotekaren baldintzak mantentzen ditu, malgutasuna eskainiz doc osoko edo doc alternatiboko mailegu-hartzaileentzat. Hala ere, piggyback maileguek tasa altuagoak izan ditzakete, mailegu-emaileentzat arriskutsuagoak baitira.

Bi aukerek zure etxea erabiltzen dute berme gisa, beraz, huts egiteak hipoteka-bahitura ekartzeko arriskua du. Erabakitzeko, ebaluatu zure ondarea —kendu zure hipoteka-saldoa zure etxearen baliotik— eta ziurtatu zure DTI ratioak ordainketa gehigarriak onartzen dituela. Konparatu mailegu-emaileak CES edo piggyback baldintza lehiakorrak aurkitzeko, eta kontuan hartu finantza-aholkulari batekin kontsultatzea.

Azken finean, Bigarren Mailegu Itxia bikaina da etxebizitza hobetzeko finantzaketa eta zorrak bateratzeko maileguetarako, eta piggyback maileguak erosketa egoeretarako egokiak dira. Bigarren Hipoteka mota hauek ulertuz gero, kapital propioaren finantzaketa aprobetxatu dezakezu zure beharrak modu eraginkorrean asetzeko.